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作 者丨陈植

编 辑丨曾芳

图 源人视觉

国内跨境电商卖家面临着日益严重的汇率风险,美元创下新高,非美货币持续下跌。

PingPong产品总经理齐亚平告诉记者,他们最近访问了跨境电子商务卖家,发现许多外贸企业对外汇衍生品了解不够全面,导致他们在汇率波动较大时经常遭受损失。特别是在最近东南亚和非洲一些国家的货币汇率剧烈波动时,他们缺乏专业的外汇管理人员来处理汇率风险管理,导致他们在外汇结算和外汇损失方面遭受了很多痛苦。

Payoneer派安盈中华区资深产品总监Jason Liu告诉记者,面对不同的货币收款,国内跨境电商卖家的应对策略大不相同,例如,今年美元兑人民币汇率上涨约10%。大多数国内跨境电子商务卖家仍以正常频率结算美元,但一些企业选择推迟结算,押注人民币汇率继续下跌,获得更高的结算金额;对于许多非美国货币,考虑到欧元英镑日元汇率自今年以来下跌幅远远大于人民币,大多数国内跨境卖家在收到这些非美国货币时会选择快速结算或外汇风险规避,避免更大的汇兑损失。

我们注意到,缩短收款周期,快速结汇,目前是国内很多跨境电商卖家应对汇率波动剧烈风险的首选。Jason Liu直言。

这实际上考验了跨境支付服务提供商的技术授权和业务效率。

为了进一步缩短国内跨境电力卖家支付周期,跨境支付服务提供商需要通过技术授权和全球网络,与全球大型跨境电力平台实现技术系统对接,使跨境电力卖家只需一键联合登录,可以实现商店绑定和销售支付直接进入跨境支付服务提供商为外卖企业设立账户。

为了妥善解决快速外汇结算,跨境支付服务提供商一方面需要通过技术,快速对接合作银行最新汇率报价,完成外汇结算操作,使外汇结算操作更加高效方便,另一方面需要通过智能技术,为跨境电力卖家提供定制服务,解决不同货币收款的个性化外汇结算要求,使整个外汇结算过程安全合规。

目前,我们香港的外汇交易资格,我们正在为国内跨境电子商务卖家提供离岸人民币兑换业务,这不仅可以减少跨境电子商务卖家在非美元-美元-人民币兑换过程中的汇率波动损失,还可以降低其汇率成本。齐亚平指出。

记者了解到,对于跨境支付服务提供商来说,他们面临的新业务挑战是如何帮助跨境电子商务卖家解决汇率风险,并帮助他们妥善处理销售收款的安全问题。

随着一些新兴市场国家货币的大幅下跌,许多国内跨境电子商务卖家越来越担心,这些国家可能会采取资本控制措施来遏制国内货币的持续贬值,但这可能会使他们的销售回报遥远。

为此,我们正在与许多新兴市场国家的当地银行密切沟通,及时了解当地金融监管机构的资本控制趋势,协助跨境电子商务卖家及时调整海外业务布局,避免销售收款难以按时到达。跨境支付服务提供商风险控制部门主任告诉记者,但为了妥善解决这难题,跨境支付服务提供商还需要通过大数据技术为不同的跨境电子商务卖家找到合适的风险对冲工具,以确保他们在这些新兴市场国家和地区的业务稳步发展。

缩短收款周期,快速结汇成两大刚性需求

8月,国内跨境电国内跨境电商卖家Prime Day销售收款高峰和美元快速上涨创下新高,导致汇率风险进一步增加。

一位2C端小型家电跨境电子商务小微企业主告诉记者,自8月以来,一些新兴市场的国家汇率和欧元日元汇率大幅下降,导致结汇损失相应增加。与此同时,他们希望海外跨境电子商务平台能够收取美元,但另一方告诉他们,临时调整收款货币相当困难,许多新兴市场国家和欧洲日本消费者习惯于使用自己的货币支付。

一位2B跨境电商企业主对此有同感。

他告诉记者,他们最大的麻烦是缺乏专业的外汇管理人员,帮助企业妥善处理欧元、澳元和新兴市场的货币贬值风险。特别是在亚马逊Prime Day在此期间,他们的产品在许多国家销售良好,导致海外账户中各种非美国货币的数量大幅增加。现在,面对美元创下新高,这些非美国货币不断贬值,他们的实际收入正在缩水。

齐亚平坦言,汇率波动风险管理能力薄弱,正成为国内跨境电子商务卖家普遍遇到的主要业务不足。跨境电子商务卖家的应对策略主要是缩短收款周期,尽可能快地结算外汇。

Jason Liu告诉记者,这对跨境支付服务提供商来说是非常具有挑战性的。一方面,跨境支付服务提供商需要eBay,Walmart,Lazada,Shopee、亚马逊等世界知名的跨境电子商务平台完成收款系统对接,确保跨境电子商务卖家的销售收款能够快速进入海外账户,有效缩短收款周期;另一方面,跨境支付服务提供商需要与合作银行建立密切的业务合作,以快速获得银行提供的最新汇率报价,帮助跨境电商卖家快速结汇。

这不仅需要跨境支付服务提供商建立全球业务网络,可以快速响应跨境电力卖家在不同国家和地区的收集需求,并配合跨境电力平台完成销售收集,还需要跨境支付服务提供商建立高效的智能业务系统,可以自动快速处理跨境电力卖家各种货币收集问题,不会出错。”他指出。例如,欧元英镑外汇交易发生在伦敦和纽约(即中国之夜),许多国内跨境电子商务卖家开始使用它Payoneer派安盈24小时无休止结汇服务,在夜间和周末收到银行间最新的欧元英镑汇率报价,有效缩短收款周期,规避汇率风险。

在Jason Liu跨境支付服务提供商似乎也需要通过技术授权,为不同业务规模的跨境电力卖家提供定制的收付结算服务,因为跨境电力卖家解决汇率风险,不仅需要专业的汇率风险管理技能,还需要适当的海外业务资金运营规划和安全合规收付方案。因此Payoneer派安盈致力于根据跨境电商卖家不同的业务发展阶段和业务规划,提供差异化的货币兑换和资金运营服务。

上述跨境支付服务提供商风险控制部门主任告诉记者,由于跨境电子商务卖家在不同行业的经营特点和资本使用不同,他们的外汇需求也有很大的差异化。例如,芯片加工出口外贸企业将预留部分美元资金支付上游芯片原材料进口货款,然后将剩余资金用于自身经营;但传统行业外贸企业基本上会采取快速结汇的方式,特别是收到欧元、日元等非美元货币后,会迅速结汇成人民币,因为这些非美元货币的下跌压力远远超过人民币,导致结汇越晚,损失越大。

Jason Liu向记者透露,鉴于一些非美国货币汇率波动较大,客户经理将提醒国内跨境电子商务卖家尽快注意相关汇率风险,建议他们尽快采取外汇风险规避措施,回答外贸企业对汇率风险规避的疑问。

记者获悉,目前很多涉足2B跨境支付服务提供商积极建议企业之间进行人民币结算,以帮助双方共同规避汇率风险。

自今年以来,人民币兑美元的下跌远低于欧元、日元和英镑等主流非美元货币。目前,越来越多的海外企业也在考虑持有更多的离岸人民币对冲非美元货币贬值风险,这实际上为跨境电子商务业务人民币结算创造了更好的运营空间。上述跨境支付服务提供商风险控制部门主任指出。

多管齐下,解决货款到账的新风险

值得注意的是,汇率风险也影响了许多国内跨境电子商务卖家的上游供应链资金结算和生产安排。

记者了解到,一些跨境电子商务卖家在遭受汇率风险损失后,曾经缺乏足够的资金支付上游原材料支付和安排生产。

越来越多的跨境支付服务提供商正在通过科技赋能,为这种跨境电商卖家遇到的潜在经营风险提供新的解决方案。

戚亚萍向记者透露,PingPong致力于实时跟踪资金轨迹——从海外买家到卖家收款,实现全链接资金轨迹的透明度。

过去,海外买家支付货款后,可能需要许多中间银行进入跨境电子商务卖家的收款银行和海外账户。整个过程可能需要3-7个工作日,但在此期间,国内跨境电子商务卖家不知道货款已到达哪家中间银行,是否能按时收到货款,因此他们不敢安排原材料的采购、备货、生产和交付。然而,通过资金收集和跟踪服务,国内跨境电子商务卖家可以清楚地了解付款的具体流向,初步计算到达时间,更适当地安排供应付款采购和生产计划。”她指出。

记者了解到,随着一些新兴市场国家货币的大幅下跌,国内跨境电子商务卖家开始担心,一旦这些国家启动资本控制措施,遏制国内货币的持续贬值,可能会影响其付款到达的安全。

上述跨境支付服务提供商风险控制部主任告诉记者,除了积极与新兴市场国家当地银行沟通,了解当地资本控制的最新趋势外,还建议国内跨境电子商务卖家迅速调整海外业务规划,一些跨境支付服务提供商正计划引进一些商业保险产品,以帮助外贸企业规避上述风险。

具体来说,他们将通过大数据分析和最新的市场趋势,帮助外贸企业预测未来哪些新兴市场国家和地区可能采取资本控制措施,以及付款到达的不确定性,然后建议他们考虑购买这些保险产品来处理风险。

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本期编辑 刘雪莹 实习生 罗新雨

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